¿Qué es el plazo y la amortización de un préstamo inmobiliario y qué debes tener en cuenta a la hora de elegirlos?
Al buscar una hipoteca, es fundamental comprender qué significan el plazo y la amortización porque afectan varios aspectos financieros. Aquí te lo explico detalladamente.
Amortización de hipotecas:
Cuando se trata de pedir dinero prestado para financiar la compra de una casa o para realizar cualquier otro proyecto de inversión, la amortización es un elemento fundamental para tomar la decisión correcta.
La amortización se refiere al período total para liquidar tu hipoteca. Este período generalmente se divide en plazos, más o menos largos, al final de los cuales se renuevan las condiciones del préstamo (tipos, pagos, etc.).
Por lo tanto, el reembolso de los intereses y del capital de su préstamo hipotecario se reparte en varios años. Durante todo el período de amortización, el pago del préstamo se realiza en forma de pagos mensuales, pero también pueden ser semanales o quincenales.Es importante tener en cuenta que, si tu cuota inicial es inferior al 20% del precio de compra de tu vivienda, el plazo máximo de amortización permitido suele ser de 25 años. ¿Por qué? Porque las agencias financieras consideran que las hipotecas con un pago inicial inferior al 20% están asociadas con un alto riesgo. Este riesgo debe estar cubierto por un seguro de préstamos hipotecarios, también llamado seguro SCHL. Así que, dado que el seguro es obligatorio para cualquier hipoteca con un pago inicial inferior al 20%, el plazo máximo de amortización de un préstamo hipotecario asegurado es generalmente de 25 años.
Sin embargo, si la contribución inicial -o pago inicial- cubre el 20% del precio de la propiedad o más, el seguro SCHL ya no es obligatorio y, como resultado, se beneficia de un período máximo de amortización de la hipoteca más largo. Este puede llegar hasta los 30 años en la mayoría de las entidades financieras.
¿Qué duración deberías elegir? He aquí algunos elementos para reflexionar.
Cuanto más corto sea el período de amortización de su hipoteca, mayor será el pago mensual que pagar, pero menos serán los intereses que pagar.
Es la mejor opción si desea pagar menos intereses; rembolsar más rápido el préstamo hipotecario dar solo el 5% del valor de la propiedad como aporte inicial.
Y cuanto más largo sea el período de amortización, el pago mensual será más bajo pero mayores serán los intereses que pagar.
Efectuar pagos mensuales más bajos, lo que puede ser adecuado para familias que ya están comprometidos con otros proyectos con un presupuesto mensual limitado.
Invertir la diferencia en otros proyectos o inversiones. Los inversionistas experimentados generalmente privilegian esta opción.
Plazo de la hipoteca:
El plazo de una hipoteca es el período de vigencia de su contrato hipotecario. Este contrato establece todos los términos, incluida la tasa de interés que pagará. Las duraciones pueden variar desde unos pocos meses hasta 10 años o incluso más. 5 años es generalmente el plazo que la mayoría de los compradores eligen.
Al final de cada plazo, deberás renovar tu préstamo hipotecario. Por lo general, se necesitan varios pagos para liquidar completamente su hipoteca. Sin embargo, si pagas el total al final de un plazo, no tendrás que renovarlo.
Cuando renueve su hipoteca, es probable que su prestamista le ofrezca diferentes tasas de interés. Estos pueden ser más bajos o altos que su tarifa actual. Elegir un plazo y una amortización adecuados puede afectar significativamente sus pagos mensuales y su presupuesto general.
Es fundamental evaluar cuidadosamente tus opciones y pensar cómo afectarán tus finanzas a corto y largo plazo. En este sentido, buscar asesoramiento de su agente hipotecario o consejero financiero puede ser de gran ayuda, ya que ellos pueden ayudarte a analizar tu situación particular y elegir la mejor opción para ti.
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