Lors de l'achat d'une propriété au Canada, il est naturel de se sentir dépassé par la quantité d'informations et d'exigences. L'un des sujets qui suscite le plus de questions est celui des assurances associées à l'achat d'un logement. Certaines sont obligatoires, tandis que d'autres sont recommandées pour protéger à la fois l'investissement et la sécurité de votre famille. Aujourd'hui, je vais vous aider à comprendre les différents types d'assurances à considérer afin de prendre des décisions éclairées et en toute confiance.
1. Assurance hypothécaire
L'assurance hypothécaire est obligatoire si l'acheteur n'a pas un apport initial d'au moins 20 % de la valeur de la propriété. Cette assurance protège les prêteurs, c'est-à-dire les banques ou institutions financières, au cas où l'acheteur ne serait plus en mesure de rembourser son prêt hypothécaire. Au Canada, la majorité des assurances hypothécaires sont émises par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), bien qu'il existe deux autres options.
Cette assurance garantit à la banque que son investissement est protégé, même si l'acheteur rencontre des difficultés financières. Elle permet également à de nombreuses personnes n'ayant pas un apport initial élevé d'accéder à la propriété, car elle réduit le risque pour la banque.
2. Assurance habitation
L'assurance habitation, ou assurance propriété, est obligatoire au Canada. Cette assurance protège la propriété contre des dommages tels que les incendies, les dégâts des eaux, le vandalisme ou d'autres événements imprévus. Il est important de noter que, sans cette assurance, l'achat de la propriété ne peut être finalisé : elle est un préalable indispensable avant la signature chez le notaire.
Les banques exigent cette assurance pour s'assurer que leur investissement dans la propriété est protégé en cas de dommages majeurs. Cela est particulièrement crucial, car en cas d'événement inattendu, la banque veut garantir que la valeur de la propriété ne chutera pas de manière drastique. De plus, cette assurance offre une tranquillité d'esprit à l'acheteur, sachant que son foyer est protégé contre des situations échappant à son contrôle.
3. Assurance vie
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance vie est fortement recommandée pour ceux qui souhaitent sécuriser leur logement en cas de décès. Cette assurance permet de couvrir le solde restant de l’hypothèque si l’un des propriétaires décède, évitant ainsi à la famille de perdre la propriété en raison d’un manque de revenus pour rembourser le prêt.
Cette assurance est particulièrement utile pour les familles ou les personnes dépendant d’un revenu unique ou combiné. Dans les moments difficiles, l’assurance vie réduit le stress financier et offre une stabilité pour préserver le foyer.
4. Assurance salaire
L’assurance salaire, également connue sous le nom d’assurance revenus, est une autre option non obligatoire, mais qui peut être un excellent outil de protection financière. Si l’acheteur perd son emploi ou ne peut plus travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, cette assurance aide à couvrir les paiements hypothécaires pendant une période déterminée.
Ce type d’assurance procure une tranquillité d’esprit face à l’incertitude liée à l’emploi ou aux problèmes de santé, en garantissant que les paiements hypothécaires peuvent être effectués sans compromettre d’autres dépenses familiales.
5. Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves est une autre option que certains acheteurs choisissent d’ajouter pour protéger leur logement et leurs finances en cas de diagnostic d’une maladie grave. Cette assurance offre généralement un paiement unique, qui peut être utilisé pour couvrir les frais médicaux et rembourser l’hypothèque, réduisant ainsi l’impact financier d’une situation de santé imprévue.
Cette assurance constitue un filet de sécurité financière, permettant de se concentrer sur la priorité principale : la guérison.
6. Assurance titres
L’assurance titres, bien que moins connue, est un outil qui protège l’acheteur contre les pertes financières potentielles liées à des problèmes juridiques concernant le titre de propriété. Cela inclut des erreurs administratives, des omissions, des fraudes, des droits inconnus ou non déclarés de tiers, des servitudes non enregistrées et d’autres problèmes juridiques susceptibles d’affecter les droits de propriété.
Bien qu’elle ne soit généralement pas obligatoire, cette assurance est particulièrement utile pour éviter des complications et des frais liés à des litiges de propriété, qui peuvent survenir même après des vérifications approfondies. Elle offre une sécurité supplémentaire à la fois à l’acheteur et au prêteur hypothécaire, en garantissant que leur investissement est protégé en cas de découverte d’un défaut dans le titre.
De quel(s) type(s) d’assurance avez-vous besoin ?
Chaque assurance joue un rôle spécifique et s’adapte à des besoins et des circonstances différents. Si l’assurance hypothécaire et l’assurance habitation sont obligatoires, les autres assurances sont des options qui peuvent faire une grande différence pour la stabilité financière et la tranquillité de votre famille.
Vous vous sentez dépassé par toutes ces informations ? Pas de panique ! Je suis là pour vous guider. Contactez-moi et ensemble, nous examinerons les assurances nécessaires pour vous et comment protéger votre nouvelle propriété au Canada de la meilleure façon.
𝓓𝒶𝔂𝓁𝓮𝓈𝓽ℯ𝓇 𝓒𝒶𝓃̃𝒶𝓈
Courtier hypothécaire
(514) 568-8174
