¿Tuviste una propuesta al consumidor? ¿Una faillite (bancarrota)? ¿Crees que tu historial financiero te impide volver a comprar o refinanciar una casa en Canadá?
Detente un momento.
Esto no significa que se acabó tu camino.
Significa que ahora debes construirlo de otra forma.
En este artículo, te explico qué posibilidades reales existen en Québec si tu crédito no es perfecto, cómo funcionan los préstamos con prestamistas tradicionales y alternativos, y qué hacer para dar el siguiente paso con claridad y estrategia.
¿Qué observan los prestamistas cuando tu crédito está afectado?
Ya sea por una propuesta de consumidor o una bancarrota, los prestamistas evalúan varios elementos clave, más allá del puntaje crediticio:
✅Tu mise de fonds (aportación inicial o equidad si ya eres propietario)
✅Tus ingresos actuales y estabilidad laboral
✅Si tu crédito ha sido reconstruido tras el evento
✅El tiempo desde la liberación de la propuesta o la faillite
✅Si tienes dos productos de crédito activos y al día por al menos 24 meses
Propuesta de consumidor: ¿cómo afecta tu hipoteca?
Una propuesta de consumidor es un acuerdo legal con tus acreedores para saldar parte de tus deudas, firmado ante un síndico autorizado. Aunque puede parecer una marca negativa, no significa que todo esté perdido.
➤ Con bancos tradicionales:
Las condiciones para aceptar una solicitud después de una propuesta de consumidor son estrictas, pero no siempre definitivas.
Algunos bancos establecen como criterio básico que la propuesta haya sido por más de $50,000, y que el cliente:
✅ Esté liberado desde hace mínimo 2 años
✅ Tenga su crédito reconstruido (con al menos 2 productos activos)
✅ No tenga deudas pendientes con ese banco
✅ Haya demostrado una gestión financiera responsable desde entonces: sin nuevas deudas, con cuentas al día y ahorros reales
✅ Pueda cubrir la mise de fonds y los costos de cierre con fondos propios, sin donaciones ni préstamos informales
💡 La clave está en saber qué bancos pueden considerar excepciones y cómo presentar correctamente el expediente. Ese es el valor de trabajar con un courtier experimentado.
➤ Con prestamistas alternativos:
Cuando el perfil no cumple los criterios de los bancos tradicionales, hay opciones reales en el mercado alternativo.
🔄 Estos prestamistas pueden aceptar casos:
Con propuestas aún en curso
Con crédito deteriorado
Donde se necesita consolidar deudas para evitar una bancarrota
🏡 Si ya eres propietario, puedes refinanciar tu casa y usar esa equidad para pagar tus deudas, reorganizar tus finanzas y recuperar el control.
🔓 Esto no solo te permite evitar una propuesta o una faillite: también protege tu crédito y tu tranquilidad emocional.
Muchas personas, abrumadas por las deudas, piensan automáticamente en declararse en quiebra o hacer una propuesta. Pero si eres propietario, tu casa podría darte una solución sin tener que pasar por ese camino tan difícil.
📉 La faillite puede marcar tu historial durante 6 a 7 años
💳 En cambio, una estrategia de refinanciamiento con un prestamista alternativo puede ayudarte a:
Pagar todas tus deudas
Reestructurar tu crédito
Evitar el impacto negativo de una quiebra
Recuperar tu estabilidad financiera y emocional
🧭 Antes de tomar una decisión tan definitiva, consulta. Hay caminos que quizás no te han explicado todavía. Y yo estoy aquí para ayudarte a verlos con claridad.
